Большинство людей по-прежнему воспринимают криптовалюты как высоковолатильный актив для быстрого заработка. Курс растёт, курс падает — держатель либо ловит удачу, либо теряет деньги.
Однако блокчейн-технология изначально задумывалась не ради «игры на ценах», а ради самостоятельной, безцентричной экономики, где каждый участник может хранить, передавать и накапливать стоимость без посредников.
Проект UTL Club и его токен UTLH пошли ещё дальше: они превратили идею взаимного финансирования в работающий социальный механизм, способный менять жизни участников.
1,4 млрд взрослых (данные Всемирного банка за 2022 г.) не имеют доступа к базовым банковским услугам.
Малый бизнес в развивающихся странах отклоняется банками в 45–55 % случаев.
Даже в США средняя ставка по кредитной карте — более 22 % годовых.
Формула проста: низкий доход + отсутствие ликвидного залога = отказ в финансировании.
В итоге люди вынуждены брать микрозаймы под грабительские условия или откладывать жизненно важные цели на годы.
Кредитные кооперативы существовали с XIX века. Их идея — «каждый вносит взнос, а нуждающийся получает взаимный займ». Проблемы начинаются, когда кооператив разрастается:
Учёт пайщиков превращается в бумажный хаос.
Манипуляции с кассой происходят незаметно для членов.
Одно отделение не доверяет другому — нужны ревизоры, аудит, бюрократия.
UTLH решает эти узлы при помощи блокчейна BSC:
учёт пайщиков — адреса смарт-контракта;
ревизор — публичный реестр транзакций;
касса — алгоритм, который не обналичишь «через чёрный ход».
Любой участник покупает UTLH (цифровой пай) — тем самым вносит долю в общий финансовый «котёл».
Токен остаётся у владельца и параллельно становится залогом для программы УФП.
Заёмщику не нужны справки о доходах — залог уже в сети.
Ставка 6–10 % годовых — в два-три раза ниже, чем в традиционном микрофинансировании.
Погашение фиксируется смарт-контрактом, а репутация хранится on-chain: один дефолт — и следующий займ будет дороже либо недоступен.
25 % — на сжигание токенов (дефляцию), повышая ценность для холдеров.
50 % — в страховой пул «анти-дефолт».
25 % — в пул стейкинга, откуда выплачиваются те самые 24 % годовых.
Чем больше участников, тем дешевле займы — срабатывает кооперативный эффект масштаба.
Сокращение дефолтов объясняется «репутацией в токенах»: потерять депозит дороже, чем погасить долг.
Проблема: банк требовал «первоначальный взнос» 40 % стоимости и 12 % годовых.
Решение: супруги заложили 120 UTLH (≈ $18 000) → получили займ $15 000 на 7 % под 8 лет. Сэкономленные проценты ≈ $10 000 по сравнению с ипотекой.
Купил 60 UTLH, поставил в УФП, получил €7 500.
Открыл салон, за 9 месяцев погасил кредит.
Токен подорожал на 28 % — «заложенный» UTLH вернулся дороже.
Благодаря фикс-капу (957 315 UTLH) каждый новый заёмщик увеличивает дефицит токена:
больше залогов → меньше свободных монет на рынке;
цена растёт → collateral value ↑ → можно занимать дешевле при той же сумме залога;
эффект «снежного кома»: дешёвый процент стимулирует новых участников.
Результат: взаимопомощь подкрепляет рост цены, а рост цены удешевляет взаимопомощь — замкнутый благотворный цикл.
Каждый токен = один голос. Вопросы, вынесенные на DAO:
Изменение процентной ставки стейкинга.
Порог LTV в УФП.
Использование страхового пула (какие дефолты считать форс-мажором).
Выделение грантов на региональные хабы (обучающие центры, meet-ups).
Такой формат убирает «централизацию совета директоров» и делает клуб настоящей финансовой кооперацией Web3.
UTLH показывает, как токен может стать центром взаимопомощи, а не очередной «шиткойн-лотереей».
Дефицит защищает стоимость.
Залоговая функция решает проблему дорогого кредитования.
DAO превращает пользователей в совладельцев.
Истории успеха доказывают, что это работает в реальной жизни.
Если биткоин назвали «цифровым золотом», то UTLH уже сегодня можно назвать «цифровым кооперативом» — децентрализованным фондом, где каждый участник получает доступ к капиталу, а не отдаёт свою свободу банкам.
Социальная миссия — не маркетинг, а архитектура проекта: чем больше людей помогают друг другу через UTLH, тем крепче сам токен и богаче его сообщество.